Банкротство физических лиц в 2025: как законно обнулить долги и вернуться к нормальной жизни

Банкротство — это не хитрость, а легальный механизм защиты человека от долговой спирали, когда платить по-старому уже невозможно. Процедура сложная юридически, но при грамотной подготовке она останавливает взыскания, упорядочивает расчёты с кредиторами и даёт шанс начать заново.

Смысл и назначение процедуры

Банкротство физлица — судебное признание, что гражданин объективно не в состоянии исполнить денежные обязательства. Система балансирует интересы сторон:

• Должнику даёт: списание долгов полностью либо реструктуризацию под реальные доходы.
• Кредиторам — шанс получить удовлетворение требований из имущества или через договорённости.

Что актуально в 2025

• Внесудебное банкротство через МФЦ: доступно при общем долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ (штрафные санкции и пени сверх тела долга в лимит не включают). Этот диапазон подтверждён официальными материалами и актуальными разъяснениями за 2025 год.
• ФССП: при полном погашении задолженности или перечислении средств взыскателю постановление об окончании исполнительного производства выносится в течение 3 дней. Норма действует и в 2025 году.
• Супруг/бывший супруг: рассматривается как участник дела о банкротстве; ВС РФ акцентировал это в обзорах и разъяснениях конца 2024 — позиции продолжают применяться.
• Цифровой обмен для МФЦ-процедур: с 1 сентября 2025 года Социальный фонд России (СФР) вправе запрашивать у банков сведения, нужные для внесудебного банкротства (сокращает ручные запросы и ускоряет проверку условий).

Когда можно (и нужно) инициировать банкротство

Базовые признаки неплатёжеспособности:

• Просрочка по обязательствам более 90 дней.
• Общая сумма долгов превышает стоимость имущества.
• Для добровольной подачи — долг от 25 000 ₽ (в суде).
• При долге свыше 500 000 ₽ и устойчивой просрочке у должника возникает обязанность обратиться с заявлением.
• Запустить процесс может и кредитор — по вступившему в силу судебному акту.

Внесудебное банкротство (МФЦ)

Подходит, если у человека нет доходов/имущества, из которых реально взыскивать, а совокупный долг укладывается в 25 000–1 000 000 ₽. Типичные кейсы: пенсионеры без взыскиваемых активов; получатели пособий без имущества; граждане, у кого исполнительные производства оканчивались «в связи с невозможностью взыскания». 

Документы: что готовить

Для судебной процедуры в арбитражный суд обычно подают:

• Заявление о признании банкротом.
• Паспорт, ИНН, СНИЛС (для представителя — нотариальную доверенность).
• Подтверждение отсутствия статуса ИП (если релевантно).
• Договоры с кредиторами, выписки по счетам за 3 года, сведения о доходах за последние 6 месяцев.
• Перечень имущества, копии судебных актов, требования кредиторов.

Часть соцвыплат (пенсии, пособия) суд получает через межведомственный обмен — без хождения заявителя. В заявлении фиксируют суд, данные должника, перечень кредиторов и сумм, список счетов и активов, обоснование неплатёжеспособности, выбранную СРО арбитражных управляющих.

Ход дела: три ключевых этапа

1. Подача и принятие заявления
2. Готовим пакет, аккуратно описываем финсостояние. Суд проверяет комплектность, назначает заседание. Ошибки на этом шаге — частая причина возвратов и «оставления без движения».
3. Финансовый управляющий
4. Утверждается на первом заседании. Оценивает активы/обязательства, ведёт реестр кредиторов, контролирует законность. От его компетенции зависит темп и результат.
5. Финальная развилка

• Реструктуризация — график под реальные доходы.
• Реализация имущества — если реструктурировать нельзя/нецелесообразно.
• Мировое соглашение — компромисс, который часто минимизирует будущие риски и издержки.

Формально ориентир срока процедуры — до ~6 месяцев с момента подачи, но фактически она может идти дольше (объём требований, торги, споры). По итогам суд освобождает от долгов, которые погашены или подлежат списанию; исключения ниже.

Что не списывается

• Алименты.
• Заработная плата работникам (если должник — наниматель).
• Компенсации за вред жизни/здоровью, моральный вред.

Результат процедуры банкротства определяется множеством факторов: знанием норм российского права, умением выстраивать работу с кредиторами и судом, корректной оценкой финансовых возможностей должника. Поэтому разумно поручить ведение дела опытным специалистам.

Компания «Победа» сопровождает банкротство физлиц «под ключ»: консультируем, готовим и подаём документы, представляем интересы в суде, взаимодействуем с кредиторами и контролируем исполнение судебных актов. Работаем прозрачно на каждом этапе. Отзывы — в 2ГИС и на Яндекс.Картах. Запишитесь на консультацию на сайте или по телефону +7 (800) 551-34-70.